La inversión para la jubilación en EE. UU. enfrenta un cambio significativo: la encriptación podría incluirse en la cuenta 401(k)
El gobierno de Estados Unidos está considerando un cambio de política histórico que podría permitir a los ciudadanos estadounidenses incluir activos alternativos como Activos Cripto, bienes raíces y capital privado en sus cuentas de jubilación 401(k). Esta medida rompería las estrictas restricciones sobre las inversiones en jubilación impuestas por la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación para Empleados (ERISA) de 1974, y podría abrir la demanda de activos digitales como Bitcoin a una escala de miles de millones de dólares.
Este cambio de política significa que la planificación de pensiones de los inversores comunes en el futuro ya no se limitará a las acciones y bonos tradicionales, sino que podrá lograr la valorización de la riqueza a través de Activos Cripto y otros activos emergentes. Sin embargo, la alta volatilidad de estos activos también planteará mayores exigencias a la sabiduría de inversión de cada persona.
La transformación del mercado de inversiones para la jubilación en Estados Unidos durante treinta años
Durante mucho tiempo, Estados Unidos ha limitado estrictamente el ámbito de inversión del plan 401(k) a activos tradicionales como acciones, bonos y fondos mutuos. Esto se debe a la interpretación de la "regla del inversionista prudente" de la ley ERISA, ya que los reguladores temen que la complejidad y la volatilidad de los activos alternativos puedan poner en peligro la seguridad de los ahorros para el retiro.
Sin embargo, a medida que el mercado de Activos Cripto madura y los inversores institucionales ingresan en masa, el gobierno está considerando realizar reformas más radicales. Esto no solo incluye permitir que los planes 401(k) se integren en Activos Cripto, sino que también podría requerir la colaboración interdepartamental del Departamento de Trabajo, el Departamento del Tesoro y la SEC para desarrollar directrices específicas de implementación, asegurando que los inversores comunes puedan acceder a estos activos de manera segura y conveniente.
La lucha de Estados Unidos por el liderazgo en la economía digital global podría ser una de las razones importantes detrás de esta política. A principios de este año, el gobierno lanzó una serie de políticas amigables con las Activos Cripto, que incluyen la creación de "reservas estratégicas de Bitcoin" para contrarrestar el riesgo de depreciación de las monedas fiduciarias, la publicación del "Informe de Política de Activos Digitales" para proporcionar un marco regulatorio claro para la industria, y la firma de la primera ley de regulación de stablecoins del mundo. Estas iniciativas constituyen un conjunto completo de estrategias para la economía digital, y la política abierta 401(k) es sin duda la parte más disruptiva de todas, que podría impulsar directamente los fondos de jubilación de millones de estadounidenses hacia el mercado de encriptación.
El "efecto del siluro" en el mercado de jubilación: ¿Bitcoin podría enfrentar una nueva ronda de mercado alcista?
Las instituciones de investigación de la industria estiman que el tamaño total del mercado de jubilación en Estados Unidos alcanza los 35 billones de dólares, de los cuales los activos gestionados por los planes 401(k) son aproximadamente 12.5 billones de dólares. Si después de la nueva política solo el 1% de los fondos fluyen hacia Activos Cripto, el capital incremental superará los 1200 millones de dólares. Teniendo en cuenta que el valor de mercado actual de Bitcoin es de aproximadamente 1.2 billones de dólares, estos 1200 millones de dólares equivalen al 10% de las compras, lo que podría impulsar el precio a superar el máximo histórico.
Esta expectativa optimista no es infundada. Los datos históricos muestran que, una vez que los activos emergentes son aceptados por las instituciones financieras tradicionales, su precio tiende a crecer de manera exponencial. Por ejemplo, en los cinco años posteriores al lanzamiento del primer ETF de oro en 2004, el precio del oro aumentó un 230%. El Bitcoin es visto como "oro digital", con un límite total de 21 millones de monedas, lo que le confiere escasez y liquidez global, y su aumento podría replicar o incluso superar el del oro.
Lo más importante es que la nueva política podría cambiar la "psicología de exención de responsabilidad" de los inversores institucionales. Si la proporción de asignación del 3% se convierte en la norma de la industria, los gestores de fondos podrían estar más dispuestos a incluir Bitcoin en sus carteras, ya que "tener una pequeña cantidad es más seguro que no tener nada".
Guía para inversores comunes: ¿Cómo aprovechar las oportunidades en un alto riesgo?
A pesar de que el futuro de los Activos Cripto es tentador, el alto riesgo de volatilidad no debe ser ignorado. El colapso de una conocida moneda en 2022 provocó pérdidas superiores a 40 mil millones de dólares para los inversores, y la caída del Bitcoin de 69,000 dólares a 30,000 dólares en 2024 también hizo que muchos inversores minoristas se detuvieran.
Los expertos financieros sugieren que los inversores comunes deben seguir el principio de "pequeña proporción, mantener a largo plazo" al asignar activos cripto en su 401(k). Específicamente:
En la cartera de jubilación, mantenga la proporción de Activos Cripto por debajo del 5% para evitar que los ahorros generales se vean afectados por la volatilidad de un solo activo.
Priorice la selección de productos de fondos de encriptación que cumplan con las regulaciones, como ciertos fideicomisos de Bitcoin o ETF, en lugar de comprar directamente el mercado spot. Estos productos suelen tener mecanismos de control de riesgos, como auditorías periódicas y custodia de activos, que pueden reducir el riesgo operativo.
Mantenerse atento a la implementación de las políticas. Dado que los departamentos relevantes prevén publicar las normas en 6 meses, antes de esto, la inversión en encriptación del plan 401(k) puede no comenzar oficialmente.
Es importante señalar que el significado profundo de esta nueva política puede ir mucho más allá de la apertura de canales de inversión. En el contexto económico actual, las propiedades de Bitcoin como "activo de resistencia a la inflación" están siendo cada vez más reconocidas por la gente. Algunos analistas señalan que, cuando el gobierno sigue imprimiendo dinero, las personas naturalmente buscarán formas de almacenamiento de valor que no estén bajo el control de los bancos centrales, y la apertura de inversión en encriptación 401(k) en realidad proporciona a las personas comunes una herramienta para protegerse de la devaluación de la moneda fiduciaria.
Conclusión: Un nuevo paradigma en la planificación de la jubilación
Esta potencial nueva política 401(k) no solo reconoce el estatus de los Activos Cripto, sino que también podría reestructurar el sistema de jubilación tradicional. Los jóvenes inversores podrían depender del alto potencial de crecimiento de activos como el bitcoin durante largos períodos de inversión para combatir la inflación, mientras que aquellos que se acercan a la jubilación necesitarán buscar un equilibrio entre riesgo y rendimiento, tal vez destinando una pequeña cantidad de fondos como inversión de "alto riesgo y alta recompensa".
A medida que las cuentas de jubilación comienzan a aceptar la tecnología blockchain, la percepción de la riqueza de cada uno de nosotros puede necesitar una actualización. Como dijo un famoso inversionista, aquellos que no entienden los Activos Cripto podrían quedar rezagados, como los que no comprenden Internet hoy en día. ¿Estamos realmente preparados para esta transformación financiera?
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TokenGuru
· 08-12 02:18
Se aproxima un bull run de BTC. Ya he olfateado el aroma de los tontos.
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quiet_lurker
· 08-11 18:40
He bajado personalmente a tomar a la gente por tonta.
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BagHolderTillRetire
· 08-11 18:29
No digas más, atado de un vistazo hasta la jubilación.
Cuenta de jubilación 401(k) de EE. UU. o activos cripto, Bitcoin enfrenta una demanda de un billón de dólares.
La inversión para la jubilación en EE. UU. enfrenta un cambio significativo: la encriptación podría incluirse en la cuenta 401(k)
El gobierno de Estados Unidos está considerando un cambio de política histórico que podría permitir a los ciudadanos estadounidenses incluir activos alternativos como Activos Cripto, bienes raíces y capital privado en sus cuentas de jubilación 401(k). Esta medida rompería las estrictas restricciones sobre las inversiones en jubilación impuestas por la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación para Empleados (ERISA) de 1974, y podría abrir la demanda de activos digitales como Bitcoin a una escala de miles de millones de dólares.
Este cambio de política significa que la planificación de pensiones de los inversores comunes en el futuro ya no se limitará a las acciones y bonos tradicionales, sino que podrá lograr la valorización de la riqueza a través de Activos Cripto y otros activos emergentes. Sin embargo, la alta volatilidad de estos activos también planteará mayores exigencias a la sabiduría de inversión de cada persona.
La transformación del mercado de inversiones para la jubilación en Estados Unidos durante treinta años
Durante mucho tiempo, Estados Unidos ha limitado estrictamente el ámbito de inversión del plan 401(k) a activos tradicionales como acciones, bonos y fondos mutuos. Esto se debe a la interpretación de la "regla del inversionista prudente" de la ley ERISA, ya que los reguladores temen que la complejidad y la volatilidad de los activos alternativos puedan poner en peligro la seguridad de los ahorros para el retiro.
Sin embargo, a medida que el mercado de Activos Cripto madura y los inversores institucionales ingresan en masa, el gobierno está considerando realizar reformas más radicales. Esto no solo incluye permitir que los planes 401(k) se integren en Activos Cripto, sino que también podría requerir la colaboración interdepartamental del Departamento de Trabajo, el Departamento del Tesoro y la SEC para desarrollar directrices específicas de implementación, asegurando que los inversores comunes puedan acceder a estos activos de manera segura y conveniente.
La lucha de Estados Unidos por el liderazgo en la economía digital global podría ser una de las razones importantes detrás de esta política. A principios de este año, el gobierno lanzó una serie de políticas amigables con las Activos Cripto, que incluyen la creación de "reservas estratégicas de Bitcoin" para contrarrestar el riesgo de depreciación de las monedas fiduciarias, la publicación del "Informe de Política de Activos Digitales" para proporcionar un marco regulatorio claro para la industria, y la firma de la primera ley de regulación de stablecoins del mundo. Estas iniciativas constituyen un conjunto completo de estrategias para la economía digital, y la política abierta 401(k) es sin duda la parte más disruptiva de todas, que podría impulsar directamente los fondos de jubilación de millones de estadounidenses hacia el mercado de encriptación.
El "efecto del siluro" en el mercado de jubilación: ¿Bitcoin podría enfrentar una nueva ronda de mercado alcista?
Las instituciones de investigación de la industria estiman que el tamaño total del mercado de jubilación en Estados Unidos alcanza los 35 billones de dólares, de los cuales los activos gestionados por los planes 401(k) son aproximadamente 12.5 billones de dólares. Si después de la nueva política solo el 1% de los fondos fluyen hacia Activos Cripto, el capital incremental superará los 1200 millones de dólares. Teniendo en cuenta que el valor de mercado actual de Bitcoin es de aproximadamente 1.2 billones de dólares, estos 1200 millones de dólares equivalen al 10% de las compras, lo que podría impulsar el precio a superar el máximo histórico.
Esta expectativa optimista no es infundada. Los datos históricos muestran que, una vez que los activos emergentes son aceptados por las instituciones financieras tradicionales, su precio tiende a crecer de manera exponencial. Por ejemplo, en los cinco años posteriores al lanzamiento del primer ETF de oro en 2004, el precio del oro aumentó un 230%. El Bitcoin es visto como "oro digital", con un límite total de 21 millones de monedas, lo que le confiere escasez y liquidez global, y su aumento podría replicar o incluso superar el del oro.
Lo más importante es que la nueva política podría cambiar la "psicología de exención de responsabilidad" de los inversores institucionales. Si la proporción de asignación del 3% se convierte en la norma de la industria, los gestores de fondos podrían estar más dispuestos a incluir Bitcoin en sus carteras, ya que "tener una pequeña cantidad es más seguro que no tener nada".
Guía para inversores comunes: ¿Cómo aprovechar las oportunidades en un alto riesgo?
A pesar de que el futuro de los Activos Cripto es tentador, el alto riesgo de volatilidad no debe ser ignorado. El colapso de una conocida moneda en 2022 provocó pérdidas superiores a 40 mil millones de dólares para los inversores, y la caída del Bitcoin de 69,000 dólares a 30,000 dólares en 2024 también hizo que muchos inversores minoristas se detuvieran.
Los expertos financieros sugieren que los inversores comunes deben seguir el principio de "pequeña proporción, mantener a largo plazo" al asignar activos cripto en su 401(k). Específicamente:
En la cartera de jubilación, mantenga la proporción de Activos Cripto por debajo del 5% para evitar que los ahorros generales se vean afectados por la volatilidad de un solo activo.
Priorice la selección de productos de fondos de encriptación que cumplan con las regulaciones, como ciertos fideicomisos de Bitcoin o ETF, en lugar de comprar directamente el mercado spot. Estos productos suelen tener mecanismos de control de riesgos, como auditorías periódicas y custodia de activos, que pueden reducir el riesgo operativo.
Mantenerse atento a la implementación de las políticas. Dado que los departamentos relevantes prevén publicar las normas en 6 meses, antes de esto, la inversión en encriptación del plan 401(k) puede no comenzar oficialmente.
Es importante señalar que el significado profundo de esta nueva política puede ir mucho más allá de la apertura de canales de inversión. En el contexto económico actual, las propiedades de Bitcoin como "activo de resistencia a la inflación" están siendo cada vez más reconocidas por la gente. Algunos analistas señalan que, cuando el gobierno sigue imprimiendo dinero, las personas naturalmente buscarán formas de almacenamiento de valor que no estén bajo el control de los bancos centrales, y la apertura de inversión en encriptación 401(k) en realidad proporciona a las personas comunes una herramienta para protegerse de la devaluación de la moneda fiduciaria.
Conclusión: Un nuevo paradigma en la planificación de la jubilación
Esta potencial nueva política 401(k) no solo reconoce el estatus de los Activos Cripto, sino que también podría reestructurar el sistema de jubilación tradicional. Los jóvenes inversores podrían depender del alto potencial de crecimiento de activos como el bitcoin durante largos períodos de inversión para combatir la inflación, mientras que aquellos que se acercan a la jubilación necesitarán buscar un equilibrio entre riesgo y rendimiento, tal vez destinando una pequeña cantidad de fondos como inversión de "alto riesgo y alta recompensa".
A medida que las cuentas de jubilación comienzan a aceptar la tecnología blockchain, la percepción de la riqueza de cada uno de nosotros puede necesitar una actualización. Como dijo un famoso inversionista, aquellos que no entienden los Activos Cripto podrían quedar rezagados, como los que no comprenden Internet hoy en día. ¿Estamos realmente preparados para esta transformación financiera?