Si vous venez de perdre un être cher, vous êtes probablement concentré sur le fait de faire face à votre perte plutôt que sur ce qu'il faut faire avec un héritage. Mais à un moment donné, vous devrez élaborer un plan pour l'argent et/ou les biens qui vous parviennent.
Lisez la suite : 3 raisons pour lesquelles les baby-boomers à la retraite ne devraient pas laisser à leurs enfants un héritage de leur vivant
Découvrez : 9 conseils de réduction pour la classe moyenne afin d'économiser sur les dépenses mensuelles
Si vous recevez un héritage, voici quatre choses importantes à savoir.
Ne vous attendez pas à recevoir de l'argent
Une chose à savoir est qu'un héritage ne comprendra probablement pas d'argent. Le scénario le plus probable est que vous serez nommé bénéficiaire d'un compte de retraite ou que vous hériterez d'une maison familiale, selon Jason Albano, directeur général et conseiller en stratégies patrimoniales chez Bank of America Private Bank, qui a partagé son expertise dans un blog Merrill.
Albano a expliqué que vous pouvez avoir jusqu'à 10 ans pour liquider un compte de retraite à imposition différée, tel qu'un IRA ou un 401(k), que vous avez hérité. Cependant, cela pourrait dépendre de votre âge et d'autres facteurs.
En savoir plus : Le secret de la planification successorale que l'IRS ne veut pas que vous sachiez, selon John Liang
Il pourrait y avoir des conséquences fiscales
Un héritage « n'est généralement pas considéré comme un revenu » aux fins de l'impôt fédéral sur le revenu, selon Merrill. Cependant, il existe quelques exceptions. Selon votre emplacement, vous pourriez également être soumis à un impôt sur les successions de l'État.
Ce qui se passe généralement, c'est que la succession paiera les droits de succession. Après cela, les bénéficiaires recevront les actifs, qui sont exempts d'impôts sur le revenu. Mais si un bénéficiaire vend ou gagne des revenus provenant d'actifs hérités, il pourrait être confronté à des impôts sur le revenu, a noté Merrill.
D'autre part, si un bénéficiaire reçoit certains comptes à imposition différée, tels qu'un IRA traditionnel ou un 401(k), il sera responsable du paiement des impôts habituels sur les retraits. Cela inclut les impôts sur les distributions minimales requises.
Et vous voudrez être conscient de tout actif qui offre un revenu, car cela pourrait changer votre tranche d'imposition et impacter vos impôts, a expliqué Merrill.
Vous voudrez probablement engager un pro financier
Engager un conseiller financier et/ou un professionnel de la fiscalité est toujours une bonne idée lorsque vous recevez un héritage — mais c'est particulièrement important avec de grands héritages qui impliquent beaucoup d'argent ou d'actifs.
Comme l'a noté Charles Schwab, un conseiller financier peut examiner votre situation financière globale et recommander les bons véhicules d'investissement. Pendant ce temps, un conseiller fiscal peut vous aider à expliquer les implications fiscales de votre héritage.
Ne soyez pas pressé de faire de grands mouvements
Quelle que soit la nature de l'héritage que vous recevez, il est judicieux de ne pas se précipiter dans des décisions impliquant la dépense de l'argent ou la vente d'actifs. Fidelity a recommandé de ne pas prendre de décisions majeures au cours de la première année suivant l'héritage.
L'histoire continueRetarder ces décisions garantit que vous ne serez pas pris dans des complications juridiques si l'héritage est contesté ou réévalué. Cela vous donne également plus de temps pour élaborer une stratégie.
« Jusqu'à ce que vous soyez certain, envisagez de garder votre argent en sécurité », a noté Fidelity dans un blog. « Pour certaines personnes, il est préférable de perdre un certain potentiel de rendement dans un compte à faible intérêt que de prendre des risques majeurs ou de faire des mouvements financiers sans tenir compte des impôts ou de l'ensemble de votre situation financière. »
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Cet article est paru à l'origine sur GOBankingRates.com : 4 choses importantes à savoir si vous recevez un héritage
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4 choses importantes à savoir si vous recevez un héritage
Si vous venez de perdre un être cher, vous êtes probablement concentré sur le fait de faire face à votre perte plutôt que sur ce qu'il faut faire avec un héritage. Mais à un moment donné, vous devrez élaborer un plan pour l'argent et/ou les biens qui vous parviennent.
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Ne vous attendez pas à recevoir de l'argent
Une chose à savoir est qu'un héritage ne comprendra probablement pas d'argent. Le scénario le plus probable est que vous serez nommé bénéficiaire d'un compte de retraite ou que vous hériterez d'une maison familiale, selon Jason Albano, directeur général et conseiller en stratégies patrimoniales chez Bank of America Private Bank, qui a partagé son expertise dans un blog Merrill.
Albano a expliqué que vous pouvez avoir jusqu'à 10 ans pour liquider un compte de retraite à imposition différée, tel qu'un IRA ou un 401(k), que vous avez hérité. Cependant, cela pourrait dépendre de votre âge et d'autres facteurs.
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Il pourrait y avoir des conséquences fiscales
Un héritage « n'est généralement pas considéré comme un revenu » aux fins de l'impôt fédéral sur le revenu, selon Merrill. Cependant, il existe quelques exceptions. Selon votre emplacement, vous pourriez également être soumis à un impôt sur les successions de l'État.
Ce qui se passe généralement, c'est que la succession paiera les droits de succession. Après cela, les bénéficiaires recevront les actifs, qui sont exempts d'impôts sur le revenu. Mais si un bénéficiaire vend ou gagne des revenus provenant d'actifs hérités, il pourrait être confronté à des impôts sur le revenu, a noté Merrill.
D'autre part, si un bénéficiaire reçoit certains comptes à imposition différée, tels qu'un IRA traditionnel ou un 401(k), il sera responsable du paiement des impôts habituels sur les retraits. Cela inclut les impôts sur les distributions minimales requises.
Et vous voudrez être conscient de tout actif qui offre un revenu, car cela pourrait changer votre tranche d'imposition et impacter vos impôts, a expliqué Merrill.
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Engager un conseiller financier et/ou un professionnel de la fiscalité est toujours une bonne idée lorsque vous recevez un héritage — mais c'est particulièrement important avec de grands héritages qui impliquent beaucoup d'argent ou d'actifs.
Comme l'a noté Charles Schwab, un conseiller financier peut examiner votre situation financière globale et recommander les bons véhicules d'investissement. Pendant ce temps, un conseiller fiscal peut vous aider à expliquer les implications fiscales de votre héritage.
Ne soyez pas pressé de faire de grands mouvements
Quelle que soit la nature de l'héritage que vous recevez, il est judicieux de ne pas se précipiter dans des décisions impliquant la dépense de l'argent ou la vente d'actifs. Fidelity a recommandé de ne pas prendre de décisions majeures au cours de la première année suivant l'héritage.
L'histoire continueRetarder ces décisions garantit que vous ne serez pas pris dans des complications juridiques si l'héritage est contesté ou réévalué. Cela vous donne également plus de temps pour élaborer une stratégie.
« Jusqu'à ce que vous soyez certain, envisagez de garder votre argent en sécurité », a noté Fidelity dans un blog. « Pour certaines personnes, il est préférable de perdre un certain potentiel de rendement dans un compte à faible intérêt que de prendre des risques majeurs ou de faire des mouvements financiers sans tenir compte des impôts ou de l'ensemble de votre situation financière. »
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