Se acabou de perder um ente querido, provavelmente está mais focado em lidar com a sua perda do que em saber o que fazer com uma herança. Mas, em algum momento, terá de elaborar um plano para o dinheiro e/ou bens que lhe chegam.
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Confira: 9 Dicas de Redução de Custos para a Classe Média para Economizar em Despesas Mensais
Se você está recebendo uma herança, aqui estão quatro coisas importantes a saber.
Não Espere Receber Dinheiro
Uma coisa a saber é que uma herança provavelmente não incluirá dinheiro. O cenário mais provável é que você seja nomeado beneficiário de uma conta de reforma ou herde uma casa de família, de acordo com Jason Albano, diretor executivo e consultor de estratégias de riqueza do Bank of America Private Bank, que partilhou a sua experiência num blog da Merrill.
Albano explicou que você pode ter até 10 anos para liquidar uma conta com imposto diferido, como um IRA ou um 401(k), que você herdou. No entanto, isso pode depender da sua idade e de outros fatores.
Saiba Mais: O Segredo do Planeamento Sucessório que o IRS Não Quer que Você Saiba, Segundo John Liang
Podem haver consequências fiscais
Uma herança "geralmente não é considerada rendimento" para fins de imposto federal sobre o rendimento, de acordo com Merrill. No entanto, existem algumas exceções. Dependendo da sua localização, você também pode ser cobrado um imposto de herança estadual.
O que geralmente acontece é que a propriedade pagará os impostos sobre a propriedade. Depois disso, os beneficiários receberão os ativos, que estão isentos de impostos sobre o rendimento. Mas se um beneficiário vender ou ganhar rendimento com ativos herdados, poderá enfrentar impostos sobre o rendimento, observou Merrill.
Por outro lado, se um beneficiário receber certas contas com impostos diferidos, como um IRA tradicional ou 401(k), ele será responsável por pagar os impostos habituais sobre os levantamentos. Isso inclui impostos sobre as distribuições mínimas obrigatórias.
E você vai querer estar ciente de quaisquer ativos que ofereçam rendimento, pois isso pode mudar sua faixa de imposto e impactar seus impostos, explicou Merrill.
Você Provavelmente Vai Querer Contratar um Pro Financeiro
Contratar um consultor financeiro e/ou um profissional de impostos é sempre uma boa ideia quando se recebe uma herança — mas é especialmente importante com heranças grandes que envolvem muito dinheiro ou ativos.
Como Charles Schwab observou, um consultor financeiro pode revisar a sua situação financeira geral e recomendar os veículos de investimento adequados. Enquanto isso, um consultor fiscal pode ajudar a explicar as implicações fiscais da sua herança.
Não tenha pressa em fazer grandes movimentos
Independentemente do tipo de herança que receba, é uma boa ideia não apressar-se em decisões que envolvam gastar o dinheiro ou vender ativos. A Fidelity recomendou não tomar decisões importantes durante o primeiro ano após receber a herança.
A história continua. Adiar essas decisões garante que você não fique preso em complicações legais caso a herança seja contestada ou reavaliada. Isso também lhe dá mais tempo para planejar.
“Até que esteja certo, considere manter seu dinheiro seguro e protegido,” observou a Fidelity em um blog. “Para algumas pessoas, é melhor perder um pouco de retorno potencial em uma conta de baixo juro do que correr grandes riscos ou fazer movimentos financeiros sem considerar os impostos ou toda a sua situação financeira.”
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Este artigo apareceu originalmente em GOBankingRates.com: 4 Coisas Importantes a Saber se Está a Receber uma Herança
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4 Coisas Importantes a Saber se Está a Receber uma Herança
Se acabou de perder um ente querido, provavelmente está mais focado em lidar com a sua perda do que em saber o que fazer com uma herança. Mas, em algum momento, terá de elaborar um plano para o dinheiro e/ou bens que lhe chegam.
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Uma coisa a saber é que uma herança provavelmente não incluirá dinheiro. O cenário mais provável é que você seja nomeado beneficiário de uma conta de reforma ou herde uma casa de família, de acordo com Jason Albano, diretor executivo e consultor de estratégias de riqueza do Bank of America Private Bank, que partilhou a sua experiência num blog da Merrill.
Albano explicou que você pode ter até 10 anos para liquidar uma conta com imposto diferido, como um IRA ou um 401(k), que você herdou. No entanto, isso pode depender da sua idade e de outros fatores.
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Uma herança "geralmente não é considerada rendimento" para fins de imposto federal sobre o rendimento, de acordo com Merrill. No entanto, existem algumas exceções. Dependendo da sua localização, você também pode ser cobrado um imposto de herança estadual.
O que geralmente acontece é que a propriedade pagará os impostos sobre a propriedade. Depois disso, os beneficiários receberão os ativos, que estão isentos de impostos sobre o rendimento. Mas se um beneficiário vender ou ganhar rendimento com ativos herdados, poderá enfrentar impostos sobre o rendimento, observou Merrill.
Por outro lado, se um beneficiário receber certas contas com impostos diferidos, como um IRA tradicional ou 401(k), ele será responsável por pagar os impostos habituais sobre os levantamentos. Isso inclui impostos sobre as distribuições mínimas obrigatórias.
E você vai querer estar ciente de quaisquer ativos que ofereçam rendimento, pois isso pode mudar sua faixa de imposto e impactar seus impostos, explicou Merrill.
Você Provavelmente Vai Querer Contratar um Pro Financeiro
Contratar um consultor financeiro e/ou um profissional de impostos é sempre uma boa ideia quando se recebe uma herança — mas é especialmente importante com heranças grandes que envolvem muito dinheiro ou ativos.
Como Charles Schwab observou, um consultor financeiro pode revisar a sua situação financeira geral e recomendar os veículos de investimento adequados. Enquanto isso, um consultor fiscal pode ajudar a explicar as implicações fiscais da sua herança.
Não tenha pressa em fazer grandes movimentos
Independentemente do tipo de herança que receba, é uma boa ideia não apressar-se em decisões que envolvam gastar o dinheiro ou vender ativos. A Fidelity recomendou não tomar decisões importantes durante o primeiro ano após receber a herança.
A história continua. Adiar essas decisões garante que você não fique preso em complicações legais caso a herança seja contestada ou reavaliada. Isso também lhe dá mais tempo para planejar.
“Até que esteja certo, considere manter seu dinheiro seguro e protegido,” observou a Fidelity em um blog. “Para algumas pessoas, é melhor perder um pouco de retorno potencial em uma conta de baixo juro do que correr grandes riscos ou fazer movimentos financeiros sem considerar os impostos ou toda a sua situação financeira.”
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Este artigo apareceu originalmente em GOBankingRates.com: 4 Coisas Importantes a Saber se Está a Receber uma Herança
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