Если вы только что потеряли близкого человека, вы, вероятно, сосредоточены на том, чтобы справиться с вашей утратой, а не на том, что делать с наследством. Но в какой-то момент вам нужно будет разработать план для денег и/или имущества, которые вам достанутся.
Читать далее: 3 причины, почему пенсионерам-бумерам не стоит оставлять своим детям наследство при жизни
Посмотрите: 9 советов по сокращению расходов для среднего класса, чтобы сэкономить на ежемесячных расходах
Если вы получаете наследство, вот четыре важных момента, которые стоит знать.
Не ожидайте получить наличные
Одно, что нужно знать, это то, что наследство, вероятно, не будет включать наличные деньги. Более вероятный сценарий заключается в том, что вы будете назначены бенефициаром пенсионного счета или унаследуете семейный дом, согласно Джейсону Альбано, управляющему директору и советнику по стратегиям богатства в Bank of America Private Bank, который поделился своим опытом в блоге Merrill.
Албано объяснил, что у вас может быть до 10 лет, чтобы ликвидировать налогово-отсроченный счет, такой как IRA или 401(k), который вы унаследовали. Однако это может зависеть от вашего возраста и других факторов.
Узнайте больше: Секрет планирования наследства, который Налоговая служба не хочет, чтобы вы знали, по словам Джона Лянга
Возможно, будут налоговые последствия
Наследство "в общем не считается доходом" для целей федерального налога на доходы, согласно информации от Merrill. Однако существуют некоторые исключения. В зависимости от вашего местоположения, вам также может быть начислен государственный налог на наследство.
Что обычно происходит, так это то, что наследство оплачивает налоги на наследство. После этого бенефициары получают активы, которые свободны от налогов на доход. Но если бенефициар позже продает или получает доход от унаследованных активов, он может столкнуться с налогами на доход, отметил Меррил.
С другой стороны, если бенефициар получает определенные налоговые отсроченные счета, такие как традиционный IRA или 401(k), он будет нести ответственность за уплату обычных налогов на снятия. Это включает налоги на обязательные минимальные распределения.
И вам следует быть в курсе любых активов, которые предлагают доход, так как это может изменить вашу налоговую категорию и повлиять на ваши налоги, объяснил Меррил.
Вы, вероятно, захотите нанять финансового про
Найм финансового консультанта и/или налогового специалиста всегда является хорошей идеей, когда вы получаете наследство — но это особенно важно в случае крупных наследств, которые включают в себя много денег или активов.
Как отметил Чарльз Шваб, финансовый консультант может оценить вашу общую финансовую картину и порекомендовать подходящие инвестиционные инструменты. Тем временем налоговый консультант может помочь объяснить налоговые последствия вашего наследства.
Не спешите делать серьезные шаги
Независимо от того, какой наследство вы получаете, хорошей идеей будет не спешить с решениями, связанными с тратой денег или продажей активов. Fidelity рекомендовала не принимать серьезные решения в течение первого года после получения наследства.
Продолжение историиОтсрочка этих решений гарантирует, что вы не окажетесь вовлечены в юридические сложности, если наследство будет оспорено или пересмотрено. Это также дает вам больше времени для стратегического планирования.
“Пока вы не уверены, подумайте о том, чтобы сохранить свои деньги в безопасности,” отметила компания Fidelity в блоге. “Для некоторых людей лучше потерять часть потенциальной прибыли на счете с низкими процентными ставками, чем принимать значительные риски или совершать финансовые действия, не учитывая налоги или всю вашу финансовую картину.”
Больше от GOBankingRates
5 способов, как подписание Трампом акта GENIUS может повлиять на пенсионеров
Как счастливые пары управляют деньгами — даже когда они не согласны
Сколько денег нужно, чтобы считаться средним классом в вашем штате?
5 городов, которые вам стоит рассмотреть, если вы выходите на пенсию в 2025 году
Эта статья впервые появилась на GOBankingRates.com: 4 Важные Вещи, Которые Нельзя Пропустить, Если Вы Получаете Наследство
Просмотреть комментарии
Посмотреть Оригинал
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
4 Важные Вещи, Которые Нужно Знать, Если Вы Получаете Наследство
Если вы только что потеряли близкого человека, вы, вероятно, сосредоточены на том, чтобы справиться с вашей утратой, а не на том, что делать с наследством. Но в какой-то момент вам нужно будет разработать план для денег и/или имущества, которые вам достанутся.
Читать далее: 3 причины, почему пенсионерам-бумерам не стоит оставлять своим детям наследство при жизни
Посмотрите: 9 советов по сокращению расходов для среднего класса, чтобы сэкономить на ежемесячных расходах
Если вы получаете наследство, вот четыре важных момента, которые стоит знать.
Не ожидайте получить наличные
Одно, что нужно знать, это то, что наследство, вероятно, не будет включать наличные деньги. Более вероятный сценарий заключается в том, что вы будете назначены бенефициаром пенсионного счета или унаследуете семейный дом, согласно Джейсону Альбано, управляющему директору и советнику по стратегиям богатства в Bank of America Private Bank, который поделился своим опытом в блоге Merrill.
Албано объяснил, что у вас может быть до 10 лет, чтобы ликвидировать налогово-отсроченный счет, такой как IRA или 401(k), который вы унаследовали. Однако это может зависеть от вашего возраста и других факторов.
Узнайте больше: Секрет планирования наследства, который Налоговая служба не хочет, чтобы вы знали, по словам Джона Лянга
Возможно, будут налоговые последствия
Наследство "в общем не считается доходом" для целей федерального налога на доходы, согласно информации от Merrill. Однако существуют некоторые исключения. В зависимости от вашего местоположения, вам также может быть начислен государственный налог на наследство.
Что обычно происходит, так это то, что наследство оплачивает налоги на наследство. После этого бенефициары получают активы, которые свободны от налогов на доход. Но если бенефициар позже продает или получает доход от унаследованных активов, он может столкнуться с налогами на доход, отметил Меррил.
С другой стороны, если бенефициар получает определенные налоговые отсроченные счета, такие как традиционный IRA или 401(k), он будет нести ответственность за уплату обычных налогов на снятия. Это включает налоги на обязательные минимальные распределения.
И вам следует быть в курсе любых активов, которые предлагают доход, так как это может изменить вашу налоговую категорию и повлиять на ваши налоги, объяснил Меррил.
Вы, вероятно, захотите нанять финансового про
Найм финансового консультанта и/или налогового специалиста всегда является хорошей идеей, когда вы получаете наследство — но это особенно важно в случае крупных наследств, которые включают в себя много денег или активов.
Как отметил Чарльз Шваб, финансовый консультант может оценить вашу общую финансовую картину и порекомендовать подходящие инвестиционные инструменты. Тем временем налоговый консультант может помочь объяснить налоговые последствия вашего наследства.
Не спешите делать серьезные шаги
Независимо от того, какой наследство вы получаете, хорошей идеей будет не спешить с решениями, связанными с тратой денег или продажей активов. Fidelity рекомендовала не принимать серьезные решения в течение первого года после получения наследства.
Продолжение историиОтсрочка этих решений гарантирует, что вы не окажетесь вовлечены в юридические сложности, если наследство будет оспорено или пересмотрено. Это также дает вам больше времени для стратегического планирования.
“Пока вы не уверены, подумайте о том, чтобы сохранить свои деньги в безопасности,” отметила компания Fidelity в блоге. “Для некоторых людей лучше потерять часть потенциальной прибыли на счете с низкими процентными ставками, чем принимать значительные риски или совершать финансовые действия, не учитывая налоги или всю вашу финансовую картину.”
Больше от GOBankingRates
Эта статья впервые появилась на GOBankingRates.com: 4 Важные Вещи, Которые Нельзя Пропустить, Если Вы Получаете Наследство
Просмотреть комментарии