Якщо ви сьогодні купуєте новий ноутбук або пару взуття, ви можете зіткнутися з безліччю варіантів оплати: кредитна або дебетова картка, PayPal, Apple Pay або плани "купити зараз, платити пізніше".
Незабаром ви зможете побачити ще одну опцію на екрані оформлення замовлення: стейблкойни.
Президент Трамп нещодавно підписав Закон про напрямок і встановлення національних інновацій для стабільних монет США, або Закон GENIUS, що встановлює федеральні регуляції для стабільних монет. Багато спостерігачів вважають, що, встановивши чіткі правила, законодавці проклали шлях для того, щоб криптовалюта стала основним засобом платежу.
Навіть якщо ви ніколи не займалися криптовалютою, новий закон може змінити спосіб, яким ви робите покупки, відправляєте гроші, отримуєте оплату та користуєтеся банківськими послугами.
Що таке стейблкоїн?
Стейблкоїн — це форма криптовалюти, що означає, що це цифрова валюта, яка працює на блокчейн-мережі. Але вона трохи відрізняється від багатьох основних криптовалют.
Багато популярних монет на крипторинку, таких як біткоїн і ефір, відомі своїми дикими коливаннями цін. Ця волатильність робить їх популярними серед інвесторів, які прагнуть отримати прибуток від цих підйомів і спадів. Але це також робить їх непридатними для використання як валюти.
Як випливає з назви, стейблкоїни призначені мати стабільну вартість. Їхня вартість прив'язана до вартості іншого активу, зазвичай до долара США. Наприклад, один токен tether або USDC ( два з найпопулярніших стейблкоїнів ) коштує точно $1.
Оскільки його вартість не має різких підйомів і спадів, пов'язаних з більшістю криптоактивів, це життєздатний спосіб оплачувати товари та послуги або переказувати кошти. Водночас він також уникає багатьох проблем, пов'язаних з традиційним банківством.
«Багато традиційних карток стягують з торговців 2% до 3% комісії, вартість якої в кінцевому рахунку перекладається на споживачів», — сказав Гімал Маквана, старший віце-президент і керівник стратегії та нових ініціатив компанії Fidelity National Information Services Inc. «Транзакції зі стабільними монетами, з іншого боку, можуть коштувати лише кілька центів, незалежно від розміру транзакції. Для споживачів це означає, що більше не потрібно чекати дні, поки кошти очистяться, більше не потрібно платити надмірні комісії за переказ грошей за кордон, і більше не буде обмежень банківських годин, які обмежують, коли ви можете перемістити свої гроші.»
Навіть до ухвалення Закону GENIUS, стейблокоїни набирали популярності. Згідно з звітом McKinsey & Co. за липень 2025 року, обіг подвоївся до приблизно 30 мільярдів доларів у щоденних транзакціях за останні 18 місяців.
Але стейблкоїни все ще не стали звичним елементом споживчих платежів і витрат. Вони в основному використовувалися для трейдингу між різними типами криптовалюти та, в меншій мірі, для відправки міжнародних платежів.
Читати далі:Стабільні монети стають популярними після гучного IPO Circle. Ось що вони роблять.
Що змінюється відповідно до закону GENIUS?
Закон GENIUS є першим великим федеральним законом, що регулює криптовалюту. Закон CLARITY, другий законопроект щодо регулювання криптовалюти, нещодавно отримав схвалення Палати представників США.
Після підписання закону Трамп — чия сім'я володіє часткою в World Liberty Financial, яка нещодавно запустила власний стейблкойн — заявив, що Закон GENIUS «створює чітку і просту регуляторну основу для встановлення та розкриття величезного потенціалу стейблкойнів, забезпечених доларом.»
Закон визначає, хто може випускати стейблкоїни, і вимагає 1:1 резервного покриття готівкою або короткостроковими державними цінними паперами США. Іншими словами, якщо ви купуєте стейблкоїн на $1, емітент повинен зберігати $1 готівкою або еквівалентами готівки в резерві. Також встановлюються різні правила маркетингу, такі як заборона емітентам рекламувати, що їх стейблкоїни мають федеральну підтримку або страхування, а також правила протидії відмиванню грошей.
«Закон GENIUS є великим кроком до того, щоб зробити стейблкоїни безпечнішими та більш широко використовуваними», — сказав Ерік Макафі, директор зростання в додатку з оплатою за фактом Supertab. «З чіткими правилами на місці люди почнуть бачити швидші, простіші способи оплати та отримання платежів, особливо в Інтернеті. З часом це може змінити наше уявлення про щоденні платежі, зробивши їх схожими на обмін повідомленнями: швидкими, легкими та надійними.»
Як Закон GENIUS може вплинути на вас
Специфіка закону GENIUS може здаватися незрозумілою з першого погляду. Але якщо закон справді сприятиме впровадженню стейблкоїнів у основні фінансові системи, ось кілька речей, яких ви можете очікувати.
Більше прийняття торговцями... але яка вигода для вас?
Комісії за обробку кредитних карт можуть становити до 3,5%, а продавці сплачують фіксовану плату за кожну транзакцію. Тим часом традиційні способи оплати часто можуть займати кілька днів для завершення.
У порівнянні, транзакції зі стейблкоїнами зазвичай коштують менше 0,1 долара і пропонують майже миттєве врегулювання. Не дивно, що багато бізнесів, як очікується, приймуть стейблкоїни та потенційні заощадження в витратах і часі.
Як споживач, ви можете не отримати багато переваг, сплачуючи стабільною монетою замість вашої кредитної картки відразу ж.
"У короткостроковій перспективі немає багато переваг у використанні стейблкоїнів порівняно з традиційною платіжною карткою", - сказав Майк Худак, генеральний директор Sling Money, фінансово-технологічної компанії, яка використовує стейблкоїни для полегшення платіжних трансакцій. "Традиційні платіжні картки мають споживчі захисти, яких немає у стейблкоїнів. Це зміниться з часом. Зараз проводиться багато роботи, щоб вирішити цю проблему."
Можливо, що продавці знайдуть способи стимулювати платежі в стейблкоїнах. Наприклад, продавець може передати частину своїх заощаджень від комісій за обробку, надаючи вам знижку, коли ви платите стейблкоїнами замість кредитної картки.
У довгостроковій перспективі ви можете побачити, що рітейлери випускають свої власні стейблкоїни. Як Amazon, так і Walmart, за повідомленнями, розглядали цю ідею. Це дозволить зберегти витрати клієнтів у їхніх екосистемах, а також заощадить гроші рітейлерів.
Але ширша вигода для споживачів не зовсім зрозуміла. Гігант інвестиційного банкінгу Morgan Stanley порівняв цю перспективу з цифровими передплаченими подарунковими картками у нещодавньому звіті для клієнтів. По суті, ви даєте гроші роздрібному продавцю, щоб він їх зберігав, щоб ви могли витратити їх пізніше.
Збільшення прийняття мікроплатежів
Комісії за обробку кредитних карток роблять прийняття мікроплатежів від кількох центів до кількох доларів неймовірно дорогим для бізнесу. Але мікроплатежі можуть стати популярними, якщо використання стейблкоїнів зросте.
"Раніше відправлення комусь кількох центів не мало сенсу, оскільки комісії були вищими за сам платіж," - сказав МакАфі. "Зі стейблкоїном ви можете підтримувати творців, платити за статтю чи функцію або миттєво давати чайові, не турбуючись про витрати чи затримки. Це підтримує абсолютно нові моделі монетизації, які винагороджують за залучення, а не лише за великі покупки."
Швидші, дешевші міжнародні перекази
Якщо ви коли-небудь надсилали кошти своїм близьким в іншу країну, ви безумовно знайомі з проблемами, пов'язаними з міжнародними переказами та трансакціями через кордон. Світовий банк оцінює, що комісії за перекази становлять близько 6,62% від кожного переказу, що становить близько 31 долара з переказу в 500 доларів. Міжнародні банківські перекази також можуть займати від одного до п'яти днів для завершення.
Ширше впровадження стейблкоїнів може стати вирішальним фактором для міжнародних переказів, враховуючи низькі витрати та швидкість. Комісії за іноземні транзакції стейблкоїнами при трансакціях між країнами мінімальні, а перекази можуть здійснюватися негайно.
«Те, що раніше займало дні і коштувало понад 30 доларів, тепер займає секунди і коштує менше центу», - сказав Гудак.
Ваш банк захоче бути частиною дії
Враховуючи потенційні порушення традиційних платіжних систем, великі фінансові установи досліджують можливість випуску власних стейблкоїнів. Bank of America, JPMorgan & Chase, Wells Fargo та Citigroup розглянули можливість випуску стейблкоїнів як самостійно, так і в партнерстві.
Але вплив на вас і ваш банківський рахунок ще належить оцінити. Згідно з актом GENIUS, емітентам стейблкоїнів заборонено сплачувати відсотки на стейблкоїни, що зберігаються в резерві. На відміну від грошей, які ви можете розмістити на високодохідному ощадному рахунку і отримувати 3% або 4% відсотка, кошти, що зберігаються в стейблкоїнах, не приносять відсотків.
Крім того, кошти, що зберігаються в стейблкоїнах, не застраховані Федеральною корпорацією страхування депозитів або Національною асоціацією кредитних спілок.
Ви можете навіть не помітити, що ви використовуєте стейблкоїни
Якщо ідея конвертації ваших доларів у стейблкоїни викликає у вас головний біль, будьте впевнені: багато змін, які ви можете спостерігати в результаті ширшого використання стейблкоїнів, не вимагатимуть від вас розуміння того, як працюють стейблкоїни.
«Спочатку стейблкоїни будуть реалізовані лише на задньому плані. Замість того, щоб проходити через банківські системи, ваш платіж може переміщатися через мережу стейблкоїнів і врегульовуватися миттєво», – сказав Гудак. «Вам не потрібно буде думати про 'конвертацію' у стейблкоїни так само, як ви не думаєте про те, як Netflix передає відео через оптоволокно.»
Він вказує на свою платформу Sling Money як на приклад: вона використовує стейблкоїни для полегшення переказів, але користувачі переміщують гроші так само, як і на інших платформах.
«Єдина різниця для кінцевого споживача полягає в тому, що транзакція є майже миттєвою і майже безкоштовною», — сказав Гудак. «Але фундаментальна фізика стейблкоїнів відрізняється від фіатних грошей і дозволяє створювати багато нових вражень, які інакше були б неможливими.»
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
Чому ви можете одного дня використовувати стейблкоїни замість кредитних карток або банківських акаунтів
Якщо ви сьогодні купуєте новий ноутбук або пару взуття, ви можете зіткнутися з безліччю варіантів оплати: кредитна або дебетова картка, PayPal, Apple Pay або плани "купити зараз, платити пізніше".
Незабаром ви зможете побачити ще одну опцію на екрані оформлення замовлення: стейблкойни.
Президент Трамп нещодавно підписав Закон про напрямок і встановлення національних інновацій для стабільних монет США, або Закон GENIUS, що встановлює федеральні регуляції для стабільних монет. Багато спостерігачів вважають, що, встановивши чіткі правила, законодавці проклали шлях для того, щоб криптовалюта стала основним засобом платежу.
Навіть якщо ви ніколи не займалися криптовалютою, новий закон може змінити спосіб, яким ви робите покупки, відправляєте гроші, отримуєте оплату та користуєтеся банківськими послугами.
Що таке стейблкоїн?
Стейблкоїн — це форма криптовалюти, що означає, що це цифрова валюта, яка працює на блокчейн-мережі. Але вона трохи відрізняється від багатьох основних криптовалют.
Багато популярних монет на крипторинку, таких як біткоїн і ефір, відомі своїми дикими коливаннями цін. Ця волатильність робить їх популярними серед інвесторів, які прагнуть отримати прибуток від цих підйомів і спадів. Але це також робить їх непридатними для використання як валюти.
Як випливає з назви, стейблкоїни призначені мати стабільну вартість. Їхня вартість прив'язана до вартості іншого активу, зазвичай до долара США. Наприклад, один токен tether або USDC ( два з найпопулярніших стейблкоїнів ) коштує точно $1.
Оскільки його вартість не має різких підйомів і спадів, пов'язаних з більшістю криптоактивів, це життєздатний спосіб оплачувати товари та послуги або переказувати кошти. Водночас він також уникає багатьох проблем, пов'язаних з традиційним банківством.
«Багато традиційних карток стягують з торговців 2% до 3% комісії, вартість якої в кінцевому рахунку перекладається на споживачів», — сказав Гімал Маквана, старший віце-президент і керівник стратегії та нових ініціатив компанії Fidelity National Information Services Inc. «Транзакції зі стабільними монетами, з іншого боку, можуть коштувати лише кілька центів, незалежно від розміру транзакції. Для споживачів це означає, що більше не потрібно чекати дні, поки кошти очистяться, більше не потрібно платити надмірні комісії за переказ грошей за кордон, і більше не буде обмежень банківських годин, які обмежують, коли ви можете перемістити свої гроші.»
Навіть до ухвалення Закону GENIUS, стейблокоїни набирали популярності. Згідно з звітом McKinsey & Co. за липень 2025 року, обіг подвоївся до приблизно 30 мільярдів доларів у щоденних транзакціях за останні 18 місяців.
Але стейблкоїни все ще не стали звичним елементом споживчих платежів і витрат. Вони в основному використовувалися для трейдингу між різними типами криптовалюти та, в меншій мірі, для відправки міжнародних платежів.
Читати далі: Стабільні монети стають популярними після гучного IPO Circle. Ось що вони роблять.
Що змінюється відповідно до закону GENIUS?
Закон GENIUS є першим великим федеральним законом, що регулює криптовалюту. Закон CLARITY, другий законопроект щодо регулювання криптовалюти, нещодавно отримав схвалення Палати представників США.
Після підписання закону Трамп — чия сім'я володіє часткою в World Liberty Financial, яка нещодавно запустила власний стейблкойн — заявив, що Закон GENIUS «створює чітку і просту регуляторну основу для встановлення та розкриття величезного потенціалу стейблкойнів, забезпечених доларом.»
Закон визначає, хто може випускати стейблкоїни, і вимагає 1:1 резервного покриття готівкою або короткостроковими державними цінними паперами США. Іншими словами, якщо ви купуєте стейблкоїн на $1, емітент повинен зберігати $1 готівкою або еквівалентами готівки в резерві. Також встановлюються різні правила маркетингу, такі як заборона емітентам рекламувати, що їх стейблкоїни мають федеральну підтримку або страхування, а також правила протидії відмиванню грошей.
«Закон GENIUS є великим кроком до того, щоб зробити стейблкоїни безпечнішими та більш широко використовуваними», — сказав Ерік Макафі, директор зростання в додатку з оплатою за фактом Supertab. «З чіткими правилами на місці люди почнуть бачити швидші, простіші способи оплати та отримання платежів, особливо в Інтернеті. З часом це може змінити наше уявлення про щоденні платежі, зробивши їх схожими на обмін повідомленнями: швидкими, легкими та надійними.»
Як Закон GENIUS може вплинути на вас
Специфіка закону GENIUS може здаватися незрозумілою з першого погляду. Але якщо закон справді сприятиме впровадженню стейблкоїнів у основні фінансові системи, ось кілька речей, яких ви можете очікувати.
Більше прийняття торговцями... але яка вигода для вас?
Комісії за обробку кредитних карт можуть становити до 3,5%, а продавці сплачують фіксовану плату за кожну транзакцію. Тим часом традиційні способи оплати часто можуть займати кілька днів для завершення.
У порівнянні, транзакції зі стейблкоїнами зазвичай коштують менше 0,1 долара і пропонують майже миттєве врегулювання. Не дивно, що багато бізнесів, як очікується, приймуть стейблкоїни та потенційні заощадження в витратах і часі.
Як споживач, ви можете не отримати багато переваг, сплачуючи стабільною монетою замість вашої кредитної картки відразу ж.
"У короткостроковій перспективі немає багато переваг у використанні стейблкоїнів порівняно з традиційною платіжною карткою", - сказав Майк Худак, генеральний директор Sling Money, фінансово-технологічної компанії, яка використовує стейблкоїни для полегшення платіжних трансакцій. "Традиційні платіжні картки мають споживчі захисти, яких немає у стейблкоїнів. Це зміниться з часом. Зараз проводиться багато роботи, щоб вирішити цю проблему."
Можливо, що продавці знайдуть способи стимулювати платежі в стейблкоїнах. Наприклад, продавець може передати частину своїх заощаджень від комісій за обробку, надаючи вам знижку, коли ви платите стейблкоїнами замість кредитної картки.
У довгостроковій перспективі ви можете побачити, що рітейлери випускають свої власні стейблкоїни. Як Amazon, так і Walmart, за повідомленнями, розглядали цю ідею. Це дозволить зберегти витрати клієнтів у їхніх екосистемах, а також заощадить гроші рітейлерів.
Але ширша вигода для споживачів не зовсім зрозуміла. Гігант інвестиційного банкінгу Morgan Stanley порівняв цю перспективу з цифровими передплаченими подарунковими картками у нещодавньому звіті для клієнтів. По суті, ви даєте гроші роздрібному продавцю, щоб він їх зберігав, щоб ви могли витратити їх пізніше.
Збільшення прийняття мікроплатежів
Комісії за обробку кредитних карток роблять прийняття мікроплатежів від кількох центів до кількох доларів неймовірно дорогим для бізнесу. Але мікроплатежі можуть стати популярними, якщо використання стейблкоїнів зросте.
"Раніше відправлення комусь кількох центів не мало сенсу, оскільки комісії були вищими за сам платіж," - сказав МакАфі. "Зі стейблкоїном ви можете підтримувати творців, платити за статтю чи функцію або миттєво давати чайові, не турбуючись про витрати чи затримки. Це підтримує абсолютно нові моделі монетизації, які винагороджують за залучення, а не лише за великі покупки."
Швидші, дешевші міжнародні перекази
Якщо ви коли-небудь надсилали кошти своїм близьким в іншу країну, ви безумовно знайомі з проблемами, пов'язаними з міжнародними переказами та трансакціями через кордон. Світовий банк оцінює, що комісії за перекази становлять близько 6,62% від кожного переказу, що становить близько 31 долара з переказу в 500 доларів. Міжнародні банківські перекази також можуть займати від одного до п'яти днів для завершення.
Ширше впровадження стейблкоїнів може стати вирішальним фактором для міжнародних переказів, враховуючи низькі витрати та швидкість. Комісії за іноземні транзакції стейблкоїнами при трансакціях між країнами мінімальні, а перекази можуть здійснюватися негайно.
«Те, що раніше займало дні і коштувало понад 30 доларів, тепер займає секунди і коштує менше центу», - сказав Гудак.
Ваш банк захоче бути частиною дії
Враховуючи потенційні порушення традиційних платіжних систем, великі фінансові установи досліджують можливість випуску власних стейблкоїнів. Bank of America, JPMorgan & Chase, Wells Fargo та Citigroup розглянули можливість випуску стейблкоїнів як самостійно, так і в партнерстві.
Але вплив на вас і ваш банківський рахунок ще належить оцінити. Згідно з актом GENIUS, емітентам стейблкоїнів заборонено сплачувати відсотки на стейблкоїни, що зберігаються в резерві. На відміну від грошей, які ви можете розмістити на високодохідному ощадному рахунку і отримувати 3% або 4% відсотка, кошти, що зберігаються в стейблкоїнах, не приносять відсотків.
Крім того, кошти, що зберігаються в стейблкоїнах, не застраховані Федеральною корпорацією страхування депозитів або Національною асоціацією кредитних спілок.
Ви можете навіть не помітити, що ви використовуєте стейблкоїни
Якщо ідея конвертації ваших доларів у стейблкоїни викликає у вас головний біль, будьте впевнені: багато змін, які ви можете спостерігати в результаті ширшого використання стейблкоїнів, не вимагатимуть від вас розуміння того, як працюють стейблкоїни.
«Спочатку стейблкоїни будуть реалізовані лише на задньому плані. Замість того, щоб проходити через банківські системи, ваш платіж може переміщатися через мережу стейблкоїнів і врегульовуватися миттєво», – сказав Гудак. «Вам не потрібно буде думати про 'конвертацію' у стейблкоїни так само, як ви не думаєте про те, як Netflix передає відео через оптоволокно.»
Він вказує на свою платформу Sling Money як на приклад: вона використовує стейблкоїни для полегшення переказів, але користувачі переміщують гроші так само, як і на інших платформах.
«Єдина різниця для кінцевого споживача полягає в тому, що транзакція є майже миттєвою і майже безкоштовною», — сказав Гудак. «Але фундаментальна фізика стейблкоїнів відрізняється від фіатних грошей і дозволяє створювати багато нових вражень, які інакше були б неможливими.»